User:BANK555
يأتي امتلاك شركة بفرصة هائلة ، ولكنه يتطلب أيضًا قدرًا كبيرًا من الانضباط والوقت والجهد ، وبالطبع المال. سواء كنت تدير شركة كبرى أو تبدأ مشروعًا صغيرًا من الألف إلى الياء ، فإن رأس المال أمر حيوي لنموك ونجاحك. لهذا السبب ، تسعى العديد من المنظمات للحصول على قروض تجارية للحصول على التمويل الذي تحتاجه.
القروض بشكل عام شائعة جدًا. معظم الناس على دراية بالقروض الشخصية ، مثل قروض الطلاب وقروض السيارات والرهون العقارية. قروض الأعمال في الواقع متشابهة تمامًا ، لكنها قد تبدو بالتأكيد مربكة للوهلة الأولى. وعلى الرغم من أنها أداة فعالة لبدء عملك التجاري ، إلا أنها أكثر من ذلك بقليل. لكن لا داعي للقلق ، لقد قمنا بتغطيتك!
قبل التقدم بطلب للحصول على قرض تجاري ، من الأهمية بمكان فهم ماهيتها ، والمصطلحات القياسية واللغة المستخدمة في قروض الأعمال ، وما ستحتاج إليه للتقدم بطلب للحصول على قرض تجاري والتأهل للحصول عليه ، وأنواع القروض التجارية المختلفة ومزاياها . قد يبدو بعض هذا الدليل مباشرًا ، ولكن في First Bank ، نفخر بإبلاغك بآخر المستجدات.
بالإضافة إلى ذلك ، قد يكون من الصعب الحصول على قروض الأعمال ، ويمكن أن تكون المتطلبات صارمة. ولكن هذا هو بالضبط ما نحن هنا من أجله - نريد أن نساعد عملك على النمو . اتبع دليلنا المفصل خطوة بخطوة لإعداد طلب قرض العمل الخاص بك وتحسين احتمالات الموافقة عليه.
ما هو قرض العمل؟ ما هي المصطلحات الأساسية التي يجب معرفتها بخصوص قروض الأعمال؟ ما هي العوامل التي يأخذها معظم المقرضين في الاعتبار للموافقة على قرض الأعمال؟ ما هي المستندات التي قد تحتاجها لتقديم طلب للحصول على قرض تجاري؟ كيف يمكنك تحسين احتمالات الموافقة على قرض تجاري؟ كيف تعمل عملية قرض الأعمال النموذجية؟ ما هي مزايا قروض الأعمال؟ ما هي أنواع القروض التجارية المختلفة؟ ما هو قرض الأعمال؟ تستخدم قروض الأعمال لتمويل مجموعة متنوعة من العمليات التجارية والمصروفات عن طريق اقتراض الأموال من المقرض بموجب شروط وأحكام محددة. عندما تحتاج الشركة إلى تمويل أو رأس مال ، يمكنها اللجوء إلى بنك أو مؤسسة مالية أخرى للحصول على قرض تجاري . سواء أكنت تبدأ أو تكتسب أو توسع نشاطًا تجاريًا ، فلن ترغب في استنزاف مدخراتك بالكامل أو تعطيل التدفق النقدي لعملك الحالي في مقدمة الاستثمار الأولي في مشروعك الجديد. لحسن الحظ ، يقدم المقرضون قروضًا يتم سدادها بفائدة لمساعدة الشركات على تمويل عملياتها واستراتيجيات النمو.
دعنا نقسم الأساسيات. بشكل أساسي ، سيقرضك البنك مبلغًا من المال بناءً على قائمة محددة مسبقًا من الشروط ، بما في ذلك سعر الفائدة الذي ستدفعه في المقابل ، والوقت الذي يتعين عليك فيه سداد القرض ، وكيفية هيكلة القرض ، والمزيد . يمكن أن تصبح هذه التعقيدات معقدة نوعًا ما ، لا سيما بالنظر إلى مجموعة متنوعة من الظروف والمقرضين والشركات. لهذا السبب ، من الضروري البحث في العديد من أنواع القروض التجارية المختلفة قبل الشروع في أي نوع من عملية التقديم.
عند اقتراض أي مبلغ من المال ، ابدأ بتحديد الغرض المحدد الذي تحتاج من أجله إلى مساعدة مالية. إذا كانت الإجابة على هذا السؤال غير واضحة ، فمن المحتمل أن يكون لديك الكثير من العمل الذي يتعين عليك القيام به قبل التحدث إلى أي مقرض من أي نوع. سترغب في الحصول على خطة إستراتيجية ملموسة لعملك ، وقائمة مفصلة من المتطلبات ، وفكرة عامة عن المدة التي قد تحتاجها لسداد الأموال. إن معرفة هذه التفاصيل في البداية لن يؤدي إلا إلى تسهيل الأمور!
مع تطور الأعمال والخدمات المصرفية ، نشأت أنواع مختلفة من قروض الأعمال لاستيعاب احتياجاتهم المتغيرة. ستستكشف هذه المقالة العديد من الأنواع المختلفة للقروض التجارية وستشارك كل ما تحتاج لمعرفته حول التنقل في عملية قرض الأعمال.
ما هي المصطلحات الأساسية التي يجب معرفتها فيما يتعلق بقروض الأعمال؟ يمكن أن تكون قروض الأعمال معقدة ، لذا من الضروري معرفة وفهم العديد من المصطلحات الأساسية التي من المحتمل أن تصادفها. فيما يلي تسعة مصطلحات وعبارات يجب أن تكون على دراية بها عند التقدم للحصول على قرض تجاري.
الأصول - الأصول هي شيء ذو قيمة مملوكة للمقترض أو الشركة. غالبًا ما يطلب المقرضون مثل البنوك والاتحادات الائتمانية شكلاً من أشكال "الضمان" ليكونوا مؤهلين للحصول على قرض تجاري. قد تتضمن أصول عملك عناصر مثل المعدات والمركبات والمباني والمخزون.
التدفق النقدي - التدفق النقدي هو المبلغ الصافي للأموال الداخلة والخارجة من الأعمال التجارية المستخدمة لتغطية نفقات العمل اليومية. يشير التدفق النقدي الإيجابي إلى أن الشركة تكسب أكثر مما تنفق ، مما يمكّنها من تسوية الديون ، وإعادة الاستثمار في أعمالها ، وإعادة الأموال إلى المساهمين ، ودفع النفقات ، وتوفير حاجز ضد التحديات المالية المستقبلية.
يختلف التدفق النقدي عن الإيرادات من حيث أنه لا يتم استحقاقه. بدلاً من ذلك ، يتتبع التدفق النقدي النقد الفعلي المتوفر والنقد الذي يتدفق داخل وخارج الشركة. تكمن الأهمية الحاسمة للتدفق النقدي في قدرة الشركة على العمل ، حيث يجب أن يكون لدى الشركة دائمًا نقود كافية للوفاء بالالتزامات المالية قصيرة الأجل.
تكاليف الإغلاق - قد يكون لبعض أنواع القروض رسوم وتكاليف مرتبطة بتأمين القرض نفسه. يقدم المقرضون قائمة بالرسوم المضمنة حتى لا يفاجأ المقترض ، ولكن عليك التأكد من السؤال. قد تغطي تكاليف الإغلاق الخاصة بك عناصر مثل رسوم الإنشاء ، والتأمين على الملكية ، ورسوم تعبئة القروض ، وتقييم العقارات التجارية ، ورسوم المسح ، وتقييم الموقع البيئي ، ورسوم المراقبة الضريبية ، وشهادة حسن السمعة ، ورسوم الإيداع والتسجيل ، وشهادة الفيضانات ، والمزيد .
الضمان - الضمان هو أي شكل من أشكال الأصول التي يقدمها المقترض للمقرض للحصول على قرض تجاري أو تأمينه. يمكن للمقرض الحصول على هذه الأصول إذا لم يتمكن المقترض من سداد القرض أو إذا تخلف المقترض عن السداد. تشمل أمثلة الضمانات العقارات والمعدات والمخزون والأصول الشخصية.
الخصوم المتداولة - المطلوبات المتداولة هي التزامات ديون على الشركة في غضون 12 شهرًا أو دورة التشغيل العادية. وتشمل هذه الحسابات الدائنة والمطلوبات المستحقة والديون قصيرة الأجل والأجور وضرائب الدخل وغير ذلك.
يمكنك الان الحصول على طريقة سداد تمويل شخصي بدون كفيل ولقد أصبحت طريقة السداد سهلة وآمنة عن طريق دفع القيمة المستحقة من خلال تطبيق خاص للبنك أو الشركة المالية.
